Ипотечным жильем называют квартиру или частный дом, которое будет являться залогом при оформлении ипотечного кредита. Это может быть жилье, право собственности на которое заемщик оформил намного раньше; либо же жилье, покупка которого осуществляется за кредитные деньги.
Исключение составляют комнаты. Они могут попасть в категорию ипотечного жилья только в том случае, если заемщик планирует купить в коммунальной квартире последнюю, в то время как у каждой из остальных комнат уже есть владелец. Если же нет, то банк готов рассмотреть вариант кредитования покупки комнаты лишь при условии, что в качестве залога заемщик сможет предоставить какой-нибудь другой объект. Объяснить это достаточно просто. В той ситуации, когда вернуть кредит нет никакой возможности, банк не всегда сможет продать комнату в коммунальной квартире и взять средства в качестве погашения долга. Все потому, что для оформления процедуры купли-продажи обязательно необходимо согласие соседей. Возможно, в будущем кредит на комнату оформить будет проще, когда конкуренция в данной сфере выйдет на новый уровень.
Жилье, которое будет являться залоговым, должно соответствовать ряду параметров, которые предъявляет банк. Практически любой кредитор первостепенно обращает внимание на год постройки объекта, а также его техническое состояние. Ведь ипотека может длиться не просто годами, а десятилетиями. И жилье, предоставленное в качестве залога, должно быть ликвидным. Иными словами, банк должен иметь возможность продать его, чтобы компенсировать убытки, если заемщик не сможет продолжить выплаты. Посему, большинство банков категорически против кредитования жилья, износ которого 60% и более. Также большое значение играет фундамент дома, в котором есть жилье. Кредитование осуществляется лишь в том случае, если он каменный, железобетонный или кирпичный.
Остальные требования могут отличаться, в зависимости от того, в каком именно банке вы хотите оформлять ипотеку. Например, определенные кредиторы будут требовать, чтобы в ипотечном жилье были все коммуникации: свет, газ, вода. Другие будут настаивать на отдельной кухне. Что характерно, если речь идет о строящемся здании, то наличие коммуникаций может не иметь значения, так как они подключаются только на определенном этапе. Также кредитор может не выдвигать никаких требований к отделке.
И последнее. Далеко не каждый банк будет согласен с тем, чтобы в ипотечном жилье получит прописку маленький ребенок, либо же пожилой человек.
Покупая квартиру в ипотеку, не стоит исключать возможность ее продажи. Такая необходимость может возникнуть в ряде случаев. Например, если покупатель осознает, что приобретаемое жилье оказалось ему не по карману или у него возникает желание переехать в более просторную квартиру.
Что же делать, если вы оказались в подобной ситуации? Можно ли продать ипотечную квартиру?
Специалисты рынка недвижимости убеждены, что квартиру, взятую в ипотеку, можно продать, однако у сделок по продаже такой недвижимости существуют свои особенности и сложности. Именно поэтому не все риелторы занимаются проведением подобной операции с недвижимостью. Банки же принимают в сделке непосредственное участие и далеко не всегда готовы сотрудничать с любым агентством.
В первую очередь, если Вы собираетесь продать квартиру, по которой еще не погашена задолженность перед банком, именно банк следует уведомить об этом в первую очередь.
Специалисты банка будут принимать решение по продаже квартиры, приобретенной в ипотеку. В каждом отдельном случае вопрос решается индивидуально. Если банк дает положительный ответ, то можно приступать к поиску покупателей и непосредственно к оформлению сделки.
Самым распространенным способом продажи ипотечной квартиры является досрочное погашение кредита, после чего с жилья будут сняты все обременения, и можно будет приступать непосредственно к продаже квартиры. В данной ситуации лучше всего воспользоваться услугами агентства недвижимости, специалисты которого полностью возьмут на себя оформление данной процедуры – от получения разрешения на продажу от банка до оформления самой сделки.
В том случае, если имеется большая задолженность, можно заручиться поддержкой банка, поскольку все сделки с ипотечной недвижимостью возможны только с его согласия.
Далее есть два варианта развития событий: в первом из них банк дает свое согласие на смену собственника, после чего кредит полностью ляжет на его плечи. Новый заемщик встает на место прежнего и продолжает выплаты по ипотечному кредиту. Что же касается квартиры, то она по-прежнему остается под залогом у банка, а разница будет выплачена собственнику посредством депозита.
В другом случае банк будет полностью курировать сделку по продаже квартиры. Для этого предоставляется депозитная ячейка, куда покупатель вносит сумму для погашения кредита, а разница между стоимостью квартиры и долгом закладывается в другую ячейку. Далее банк сообщает в регистрационную службу о том, что обременений нет, а затем происходит регистрация сделки с передачей прав собственности.
Таким образом, если у Вас возникают сложности с погашением кредита, самым неправильным решением будет не платить по кредиту, поскольку в этом случае Вы рискуете потерять квартиру и ввязаться в судебную тяжбу с банком. Поэтому перед покупкой квартиры в ипотеку стоит проконсультироваться со специалистами, продумать свои финансовые возможности и рассчитать бюджет.
Покупка недвижимости по ипотеке
Агентство недвижимости SBrealty является официальным партнером Сбербанка по ипотечному кредитованию.
У нас в офисе Вы сможете подать заявку на ипотечный кредит, получить одобрение кредита, не посещая офиса банка, а также получить полное сопровождение от момента подбора необходимого объекта недвижимости до оформления и заселения. Клиентам компании предоставляются специальные условия по ипотечному кредиту.
Для новостроек:
При покупке жилья в новостройке ставки с учетом страхования жизни и подтверждения дохода составят 9,4-10,0%.
Продолжает действовать специальная программа с отдельными застройщиками, где ставка теперь составит 7,4-8,0% годовых.
Для готового жилья:
Ставки по ипотеке на вторичное жилье, а также по продуктам «Загородная недвижимость» и «Строительство жилого дома» – от 8,9-9,5% по акции для молодых семей и 9,4-10,0% для базовых продуктов.
Также снижается минимальный размер первоначального взноса для готового жилья до 15%.
Подобное снижение – самое масштабное за всю историю Сбербанка!
Ипотечное кредитование приобрело в последние годы большую популярность. Это связано с тем, что у многих потенциальных заемщиков сегодня имеется в собственности доля в квартире, сама квартира, дача либо земельный участок. Банки гораздо охотнее кредитуют своих клиентов именно под залог имеющегося жилья, и это дает населению больше возможностей для улучшения условий своего проживания или получения средств для долгосрочных инвестиций.
Куда лучше обращаться при оформлении ипотеки – в банк, к ипотечному брокеру или в агентство недвижимости? Казалось бы, ответ однозначен – непосредственно в банк и тем самым избежать излишних финансовых трат на услуги посредников. Но на самом деле это не так. Оптимальный вариант - получение ипотеки через агентство. И вот почему.
Банки предлагают большое множество программ кредитования, которые отличаются как по размерам, срокам, так и величине ставки процента. Но вся загвоздка в том, что получить разрешение на получение кредита не так-то просто. Причин этому может быть много, и далеко не все они озвучиваются банками, оставляя в недоумении своих клиентов.
Плюсы обращения к ипотечному брокеру состоят в том, что один поход к нему способен заменить заемщику обивание порогов десятков различных банков, поскольку у брокеров собрана вся информация по различным программам ипотечного кредитования в разных банках. Шанс получить одобрение кредитного учреждения при подаче заявки через ипотечного брокера значительно возрастает. Но и в этом случае он не гарантирует, что жилье, предлагаемое клиентом в ипотеку, устроит банк.
А вот через агентство недвижимости ипотека оформляется проще всего. Именно агентство берет на себя все хлопоты, которые касаются недвижимости под ипотеку. Очень многие банки имеют партнерские отношения с агентствами недвижимости, которым предоставляют наиболее лояльные условия кредитования. Привилегия таких отношений очевидны – низкая процентная ставка, быстрое рассмотрение заявок, высокая вероятность их одобрения.
При обращении заемщика в агентство недвижимости он получает не только возможность подобрать под себя оптимальную программу кредитования, но и выбрать жилье, которое устроит не только его самого, но и банк . И часто это выходит дешевле, чем обращение к ипотечному брокеру и экономит время клиента, которое бы он затратил, обходя всевозможные банки при самостоятельном оформлении.
Официальным партнером по ипотечному кредитованию агентства недвижимости SBrealty является Сбербанк.
У нас Вы можете подать заявку на его получение и получить одобрение кредита банка.
Кроме того, Вы получите полное сопровождение сделки с момента подбора необходимого жилья до его заселения.
Для клиентов нашей компании Сбербанк предлагает специальные условия по ипотечному кредиту.
