В статье мы рассмотрим, как физическому лицу купить авто в лизинг без первоначального взноса. Узнаем, каким требованиям должен соответствовать клиент и какие документы понадобятся для оформления сделки. Мы подготовили для вас порядок приобретения авто в лизинг и собрали отзывы частных лиц.
Где взять авто в лизинг без первоначального взноса для физических лиц
Условия покупки авто в лизинг для физических лиц
На вопрос, дают ли физическим лицам, можно ответить утвердительно. В настоящее время граждане могут оформить машину в лизинг без . Указанная возможность предусмотрена далеко не во всех компаниях и предоставляется на определенных условиях.
Важно рассчитать, сколько в итоге будет стоить транспортное средство. Авансовый платеж для частных лиц — это возможность облегчить финансовую нагрузку при постепенном выкупе транспортного средства. А чем больше сумма аванса, тем ниже будет величина последующих платежей.
В отличие от рассрочки, лизинг, оформленный даже на месяц, предполагает определенную переплату.
Такая сделка всегда заключается на платной основе, даже если речь идет о физических лицах. Ее размер зависит от цены автомобиля, периода действия соглашения и некоторых других факторов.
Лизинг можно оформить не только в Москве, но и в других регионах РФ, при условии присутствия там филиала выбранной компании. Для физических лиц, которые не имеют возможности внести авансовый платеж, подходят практически все схемы заключения сделки, кроме возвратного лизинга, когда собственник имущества одновременно является заемщиком.
Потенциальный клиент лизинговой компании подвергается довольно тщательной проверке. Для оформления сделки необходимо подтвердить свою платежеспособность и иметь положительный кредитный рейтинг.
Как физическому лицу купить авто в лизинг
Чтобы получить лизинг на автомобиль, выполните следующие мероприятия:
- Выберите марку и модель транспортного средства, который вы желаете приобрести. Вам будут доступны и новые машины от официального дилера, и автомобили с пробегом.
- Подберите компанию, которая оформляет сделки с физ. лицами на приемлемых условиях.
- Зайдите на сайт организации и заполните онлайн-заявку. В электронной форме вам нужно указать достоверную персональную информацию и контактные данные, обозначить предмет лизинга, его стоимость и срок действия соглашения.
- Отправьте заявку на рассмотрение и дождитесь обратной связи с представителем компании. После уточнения некоторых вопросов будет принято предварительное решение.
- Посетите офис компании с необходимым пакетом документов.
- Дождитесь окончательного решения по заявке. В случае одобрения согласуйте все условия сделки и подпишите договор.
При выполнении всех вышеперечисленных действий лизинговая компания должна приобрести транспорт и передать его в ваше распоряжение.
Требования к клиенту
Возраст граждан, которые могут взять в лизинг машину, как правило, составляет от 21 до 70 лет. Для оформления лизинга компания потребует подтвердить гражданство РФ и платежеспособность, которая предполагает официальное трудоустройство и достаточную величину постоянных доходов. Рабочий стаж заемщика должен составлять не менее 1 года.
Документы для подачи заявки
Для оформления сделки вам нужно предоставить:
- Паспорт РФ.
- Второй личный документ на выбор.
- Справку с работы или другие бумаги, свидетельствующие о величине постоянных доходов. Без справки о доходах лизинг, как правило, не предоставляется.
- Документы, подтверждающие стоимость автомобиля.
- ИНН, СНИЛС.
- Копию трудового договора или книжки.
Какие авто можно взять в лизинг без первоначального взноса
Оформить в лизинг без авансового платежа можно практически любой легковой автомобиль.
В некоторых компаниях предусмотрен собственный каталог транспортных средств. Как правило, это автомобили из салонов-партнеров лизинговой компании.
Многие граждане предпочитают оформить аренду на б/у машину. В этом случае действует упрощенная процедура оформления сделки, а услуга предоставляется по более низкой процентной ставке. Транспорт должен находиться в исправном состоянии, с срок его эксплуатации не может превышать 5 — 7 лет.
Выгодно ли оформлять лизинг без первоначального взноса
Если предмет лизинга — автомобиль с пробегом, то сделка будет весьма выгодной. Такой вариант не предполагает существенной переплаты. При оформлении услуги на новую машину многое зависит от условий, которые предлагаются компанией, включая стоимость транспортного средств и срока действия соглашения.
Расширение сфер бизнеса часто требует приобретения новых автомобилей. Однако финансовые возможности предприятия не всегда позволяют купить необходимое количество машин. Компания «Балтийский лизинг» предлагает автомобили в лизинг для юридических лиц на выгодных условиях. Также у нас можно оформить договор на новые машины для ваших сотрудников. Филиальная сеть нашей компании охватывает всю Россию и насчитывает 69 офисов в 65 городах.
Преимущества автолизинга для юрлиц
Выбирая лизинг легковых автомобилей в нашей компании, вы получаете:
- специальные программы по финансированию транспортных средств от производителей и дилеров;
- налоговые льготы, в том числе возвращение НДС и снижение налога на прибыль;
- первоначальный взнос от 5 % (от 0 % при оперативном лизинге);
- предварительное решение в течение 1 дня;
- различные графики платежей;
- возможность досрочно выкупить транспортное средство.
Благодаря такому предложению вы сможете обновить или пополнить автопарк своей компании всего за несколько дней и с минимальными финансовыми затратами.
Основные условия автолизинга
Мы предлагаем лизинг автомобилей ведущих зарубежных и российских производителей. Благодаря специальным программам и гибким условиям финансирования вы легко подберете оптимальный вариант.
Аванс. Размер первого взноса от 5 %. Выбирайте, когда необходимо сэкономить: на этапе заключения сделки или в течение срока финансовой аренды.
Период действия договора. Мы предлагаем взять в лизинг легковой автомобиль на срок 1–3 года. Период действия договора зависит от ваших потребностей и стоимости транспорта. Если вы хотите приобрести дорогую машину в лизинг, вам выгоднее арендовать ее на длительный период времени.
График внесения платежей. Мы предлагаем аннуитетный способ ежемесячных выплат. Также возможен равномерный и ускоренный график платежей.
Несколько шагов для пополнения автопарка компании
Воспользоваться услугой лизинга авто для ИП и юридических лиц просто:
- выберите необходимые транспортные средства из нашего каталога;
- скачайте анкету лизингополучателя, заполните ее и отправьте нам заявку;
- подготовьте минимальный пакет документов (уставные и финансовой отчетности – для юрлиц, паспорт и финансовые документы – для индивидуальных предпринимателей);
- подпишите договор поставки и автолизинга;
- получите выбранные машины.
Сделать предварительный расчет лизинга автомобилей в Москве, Санкт-Петербурге и других городах можно, воспользовавшись калькулятором на сайте. Для этого заполните необходимые поля и ознакомьтесь с суммами платежей. Обратите внимание, что мы работаем с компаниями, которые юридически существуют не менее 1 года.
Для получения подробной информации об условиях автолизинга для всех форм бизнеса свяжитесь с нашими специалистами любым удобным способом, представленным в разделе «Контакты ». Также можно оставить заявку на звонок.
Для ведения бизнеса индивидуальному предпринимателю нужны транспортные средства. Поскольку стоимость автомобилей сегодня довольно высока, многие граждане обращаются в банки для получения автокредита. Однако в последние годы все более распространенной становится услуга лизинга авто для ИП, с помощью которой можно получить транспортное средство на более выгодных условиях.
Автолизинг: суть понятия
Под лизингом подразумевают долгосрочную аренду движимого либо недвижимого имущества. Но в отличие от обычного договора аренды, в случае с лизингом предусмотрена возможность дальнейшего выкупа объекта, которым пользуется арендатор. В большинстве случаев последние поступают именно так.
Существуют разные виды лизинга. Если предметом договора является транспортное средство, применяется термин «автолизинг». Данный вид, в свою очередь, подразделяется на лизинг легковых автомобилей, грузовой техники и т. д. Автолизинг является особенной формой отношений между арендодателем и арендатором. Он совмещает в себе понятия кредита и аренды. Схема, по которой действует автолизинг для ИП, выглядит следующим образом:
- Лизингополучатель (в данном случае – ИП) подбирает необходимое для него транспортное средство.
- Лизингодатель выкупает данное ТС у дилера и предоставляет его в пользование ИП.
- После передачи транспортного средства в пользование ИП, последний каждый месяц выплачивает определенную сумму средств, которая, являясь арендной платой, одновременно погашает затраты лизингодателя на приобретение автомобиля.
- По истечении срока, прописанного в договоре, ИП имеет право выкупа собственности либо может продолжить срок действия документа.
Так в общих чертах выглядит предоставление транспортного средства индивидуальному предпринимателю по условиям лизинга. Сегодня подобную услугу предоставляют банковские организации, так и специализированные компании (в большинстве случаев являются посредниками между финансовыми учреждениями и лизингополучателями).
Обычно от лизингополучателя требуется первоначальный взнос, который ровняется определенному проценту от стоимости авто. Но не все компании работают на таких условиях. В любом случае машина в лизинг для ИП – это возможность получить необходимое транспортное средство без значительных единовременных расходов. Средства, которые пошли бы на покупку авто, при этом, можно использовать для расширения бизнеса.
Отличия автолизинга от автокредита
Главным различием между лизингом и займом на покупку автомобиля является право собственности. Если ИП приобретает автомобиль за кредитные средства, ТС переходит в его собственность и, в большинстве случаев, становится залогом возвращения средств. При лизинге машина является собственностью лизингодателя до момента выкупа. Кроме того:
- При автокредите гражданин получает в пользование деньги, при лизинге – движимое имущество.
- Лизинг предусматривает подписание договоров трема сторонами: дилером, предоставившим авто, лизингодателем и лизингополучателем. При оформлении автокредита участниками договора выступают финансовое учреждение и индивидуальный предприниматель.
- Долгосрочная аренда с правом выкупа не сопровождается начислением дополнительных комиссий, что часто практикуется банковскими организациями.
- Стандартный срок автокредита – около 3 лет. В случае с лизингом – до 5 лет.
- Покупая транспортное средство, ИП может оплатить его страхование путем внесения единовременного платежа либо растянув выплаты на длительный срок. Банковские организации не предоставляют своим клиентам подобного выбора.
- При оформлении лизинга у ИП по истечении срока договора есть выбор: выкупить транспортное средство (часто по символической стоимости) либо возвратить его и заключить новый договор, касающийся другого ТС.
Поскольку автокредит предусматривает предоставление средств, а не транспортного средства, заемщику необходимо погашать не только тело кредита, но и начисляемую процентную ставку. В случае с лизингом проценты не начисляются. Однако ИП придется платить за то, что компания приобрела для него автомобиль. Вместо процентной ставки, лизинговые организации пользуются удорожанием объекта аренды.
Какие факторы влияют на удорожание
Как и в случае с банковскими кредитными продуктами, индивидуальный предприниматель в итоге переплатит за транспортное средство. Конкретный размер переплаты зависит от установленного удорожания объекта аренды. Данный параметр зависит от:
- Конкретной лизинговой компании. В подобных организациях устанавливаются нормы ожидаемой прибыли. Размер удорожания будет напрямую зависеть от данной нормы.
- Источника ее финансирования.
- Размера первоначального взноса. Чем больше средств лизингополучатель вносит, тем ниже размер удорожания.
- Способа произведения выплат. Удорожание будет ниже, если имеют место аннуитетные платежи.
В некоторых компаниях машина в лизинг может быть взята без удорожания. Подобное возможно, если организация тесно сотрудничает с продавцом транспортного средства, вследствие чего получает скидку, покрывающую удорожание.
Конкретные предложения
Заключить договор можно как с банком, так и специализированной лизинговой компанией. Как именно поступить, решает сам ИП. Однако далеко не все банки имеют программы, предназначенные для индивидуальных предпринимателей. Еще один вариант действий – воспользоваться услугой лизинга от отечественных производителей автомобилей.
Банки и лизинговые компании
Цены разных лизинговых программ отличаются друг от друга. Они зависят от стоимости и характера приобретаемого транспортного средства, срока его выкупа. Условия лизинга авто для ИП в отечественных компаниях выглядят следующим образом:
- «УралСиб» . Лизинговая компания. Договор можно оформить как в отношении легкового автомобиля, так и специализированной техники. Присутствует первоначальный взнос – 15 процентов. Размер удорожания – от 7%. Срок аренды с последующим выкупом – до 3 лет.
- «ВТБ-Лизинг»
. Компания входит в группу «ВТБ». Считается государственной, поскольку РФ принадлежит около 60% акций группы. Для индивидуальных предпринимателей действуют две лизинговые программы:
- «Лизинг-Стандарт». Предприниматель самостоятельно выбирает поставщика. Предусмотрена возможность использования любого транспортного средства. Срок действия договора – до 9 лет. Объект должен стоить более 850 тысяч рублей.
- «Лизинг-Партнер». Данная программа рассчитана на клиентов, которым требуется менее дорогостоящая техника. В согласии с условиями программы, стоимость транспортного средства должна превышать 300 тысяч рублей. Срок – до 5 лет. Существует одно ограничение – автомобиль может быть куплен только у партнера организации.
- Europlan. В компании действуют лизинговые программы, с помощью которых ИП может приобрести как легковой автомобиль, так и специализированную технику (к примеру, автобус или грузовик). Минимальный взнос – не менее 10% от стоимости. Однако в некоторых случаях компания предоставляет авто в лизинг для ИП без первоначального взноса.
Свои лизинговые программы есть и у таких организаций, как: Carcade, «НОМОС», «Авангард-Лизинг» и т. д. По состоянию на сегодняшний день, на рынке работает более ста крупных лизинговых компаний.
Лизинг от производителей транспортных средств
Некоторые отечественные автопроизводители предлагают гражданам использовать их продукцию на условиях лизинга. Как и в случае с лизинговыми компаниями, по истечении определенного срока ИП сможет выкупить арендованный автомобиль. Следующие производители транспортных средств распространяют свою продукцию подобным образом.
У ОАО «КамАЗ» есть дочернее предприятие «Камаз-Лизинг», распространяющее продукцию данной марки на условиях лизинга. Индивидуальный предприниматель может воспользоваться одним из следующих предложений:
- «Царское предложение»;
- «Большой»;
- «Для хищников»;
- «Экспресс-лизинг»;
- «Хозяин успеха»;
- «Льготный.
Наиболее выгодной для ИП является программа «Хозяин успеха», поскольку одним из ее условий для индивидуальных предпринимателей является удорожание в размере -3 процента в год. Средние сроки действия договора для всех продуктов – до 5 лет. Получить транспорт срочно можно, воспользовавшись программой «Экспресс-лизинг».
Предприятие «ГАЗ» также предоставляет своим клиентам возможность оформить автомобиль в лизинг. Данная услуга распространяется на все автомобили компании, выпуск которых осуществляется в данный момент (в том числе и на новый модельный ряд «Газель»). Оформить договор можно при посредстве одной из следующих организаций:
- «ВТБ»;
- «Сбербанк»;
- «ВЭБ»;
- «Элемент Лизинг».
От лизингополучателя не требуется предоставлять обширный список документации. Получить автомобиль можно в кратчайшие сроки. Конкретный срок действия договора и размер первоначально взноса зависят от лизинговой программы.
Преимущества и недостатки автолизинга для ИП
Оформить автомобиль в лизинг гораздо проще, нежели взять автокредит. Лизинговые программы являются менее рискованными, поэтому компании могут рассмотреть заявку даже от того ИП, у которого нулевой баланс. Соответственно, у индивидуального предпринимателя гораздо больше шансов получить автомобиль по условиям лизинга, нежели взять кредит. Следует также выделить следующие преимущества автолизинга:
- возможность получить технику в кратковременное пользование, если по истечении определенного промежутка времени она станет ненужной;
- для того чтобы получить транспорт необходимо предоставить меньше документов, нежели для оформления займа;
- в случае отношений аренды автомобиль не переходит в собственность лизингополучателя, соответственно, не числится на балансе предприятия. Данное обстоятельство влияет на размер налогов, взыскиваемых с ИП;
- разбирательства со страховщиком в случае повреждения ТС проводит лизингодатель, а не ИП.
Невзирая на очевидные преимущества, для лизинга характерны и определенные недостатки. Следует отметить следующее:
- хотя лизинг не является формой кредитования, индивидуальный предприниматель все равно переплачивает за транспортное средство;
- поскольку авто принадлежит лизингодателю, он вправе наложить определенные ограничения на его использование. К примеру, возможно ограничение максимального годового пробега;
- лизингодатель может разорвать договор с ИП без возврата средств, выплаченных индивидуальным предпринимателем. Сделать это можно без обращения в суд.
Таким образом, сегодня существует возможно взять авто в лизинг для ИП. Плюсы и минусы данного способа, приведенные выше, позволят оценить преимущества и недостатки автолизинга. Если индивидуальный предприниматель решил воспользоваться лизингом, он может обратиться в дочернее предприятие одного из российских банков либо воспользоваться услугами специализированных компаний. Некоторые производители транспортных средств обладают собственными лизинг-компаниями (к примеру, «КамАЗ»).
В статье:
От качества оборудования, его фондов зависит и эффективность всего бизнеса. Но приобрести стартовый или стратегический набор необходимых предметов не всегда реально. Для осуществления поставленной задачи необходимо прибегнуть к чужой помощи, и лучше всего искать эту помощь у банка. Такое финансовое учреждение предложит взять лизинг без первоначального взноса для юридических лиц. Это один из самых простых и удобных способов решения имеющейся проблемы.
Подробнее о лизинге
Лизинг – это специальный заем, который рассчитан на приобретение товаров, необходимых для ведения какой-либо предпринимательской деятельности. Лизинг является одной из стандартных кредитных услуг любого банка. Если заемщик не в состоянии выплатить взятый кредит, то приобретенное имущество передается во владение банка.
Виды лизинга
Всего выделяют два вида лизинга для юридических лиц:
- Финансовый лизинг. Такой лизинг имеет продолжительность, которая сопоставляется с продолжительностью использования оборудования, которое является объектом банковской операции.
- Оперативный лизинг. Его продолжительность намного меньше, чем период использования приобретенного оборудования.
Вид лизинга должен выбираться совместно потенциальным заемщиком и представителем финансового учреждения. В основе выбора – возможности и потребности определенной фирмы.
Предмет лизинга
Предметом лизинга может стать любое оборудование, необходимое для функционирования фирмы или компании. Чаще всего предметом становится необходимое оборудование и специальная техника. Но также выгодно оформлять лизинг и на транспортные средства. Это может быть служебный автомобиль или техника для работы. Также лизинг используется для приобретения недвижимого имущества, кроме земельных участков.
В зависимости от предмета лизинга составляется договор между финансовым учреждением и заемщиком, который учитывает все детали предмета.
Главные критерии объекта лизинга – необходимость выбранного оборудования и его дороговизна для определенного заемщика.
Оформление лизинга для юридических лиц
Оформление лизинга состоит из нескольких этапов. В первую очередь потенциальный заемщик выбирает предмет лизинга. Потом его необходимо заверить с банком. После чего начинается непосредственное оформление документации. Юридическому лицу необходимо предоставить документы, связанные с деятельностью фирмы. Потом составляется план и график выплат, выбирается вид лизинга, обговариваются все детали договора.
Результат лизинга – заемщик получает необходимую технику или недвижимость, а финансовое учреждение получает свои выплаты.
Преимущества лизинга без первоначального взноса
Лизинг очень удобен фирмам и компаниям разных масштабов. Кроме того, он имеет массу преимуществ:
- Легко и быстро оформляется при наличии всех документов;
- Отсутствие первоначального взноса помогает накопить сумму для выплат;
- Оформление лизинга может не требовать некоторой специализированной документации, связанной с налоговой, бухгалтерской отчетностью;
- В договоре учитываются все потребности и обязанности обеих сторон;
- Разнообразные предложения по размерам лизинга и срокам его выплат.
Лизинг дает компании возможность значительно сэкономить средства. Такая финансовая операция расценивается государством как расход на развитие компании, то есть уменьшается общий налог.
Для оформления лизинга необходим индивидуальный подход, ведь следует учитывать все возможности и потребности заемщика.
Документы для получения лизинга
Все документы, которые необходимы для оформления лизинга, принято относить к юридическим и финансовым. Юридические документы:
- Концепция фирмы или организации, которая подается в виде устава;
- Документы, заверяющие существование фирмы
- Свидетельство о налоговом учете, государственной регистрации;
- Копия банковской карточки;
- Документы про назначение начальника.
К финансовым документам относят:
- Документы бухгалтерского отдела (отчеты, баланс за определенный период);
- Документация о финансовых оборотах за последний год (полгода);
- Информация о предыдущих кредитах и предыдущих банковских договорах.
График выплат лизинга
Все финансовые учреждения предлагают три основные вида выплат лизинга:
- Регрессивный – юридическое лицо выплачивает заем ежемесячно, при этом размеры выплат уменьшаются;
- Аннуительный - юридическое лицо выплачивает заем ежемесячно, но размеры выплат всегда стандартны;
- Сезонный – график платежей сопоставляется с сезонностью определенного бизнеса.
Лизинг без первоначального взноса для юридических лиц дает огромные возможности для любого предпринимателя усовершенствовать потенциал своей фирмы или организации. Благодаря лизингу также можно значительно сэкономить средства, уменьшить налоги фирмы.
